ProБанки

▪️ Банки начали «чистить» клиентов, использующих только льготный период — лимиты режут в Альфа-банке, Совкомбанке, Т-банке. ▪️ 5-6% держателей зарабатывают на банках, размещая кредитные деньги на вкладах («карусели»). ▪️ При ключевой ставке 21% беспроцентные кредитки стали убыточными — банки предпочитают выдавать наличные кредиты. Раньше 30% «недоходных» клиентов с кредитками считались нормой — теперь их блокируют, потому что банки больше не могут скрывать убытки за счет высоких ставок по потребительским кредитам. Ирония в том, что банки сами создали эту проблему — раздавали карты всем подряд, а теперь удивляются, почему клиенты используют их слишком грамотно. 🎥 ProБанки

👉 RBI приостановил продажу российского подразделения в феврале 2025 года из-за геополитической неопределенности и намеков на потепление отношений Москвы и Вашингтона. 👉 Калининградский суд обязал банк выплатить €2 млрд за акции Strabag (иск структуры Дерипаски), но решение обжалуется. 👉 Райффайзенбанк остается последним крупным западным банком в РФ, генерируя 47% прибыли группы в 2024 году. США через спецпосланника Уиткоффа сигнализируют о возможных «коммерческих возможностях» — это заставило RBI пересмотреть стратегию «ухода любой ценой». Банк оказался в ловушке: санкции блокируют продажу, а новые геополитические сигналы дают надежду на легализацию бизнеса. Ирония: решение калининградского суда по Strabag может стать «якорем», искусственно удерживающим банк в России. 🎥 ProБанки

Тревожные факты от Сбера, ▪️ 50 случаев вербовки подростков для поджогов за I кв. 2025 года (+100% к 2024). ▪️ Схема: анонимные кураторы в Telegram предлагают ₽20-100 тыс. за диверсии на критической инфраструктуре. ▪️ Последствия: уголовные дела по статьям о терроризме (до 20 лет лишения свободы). Каждый второй поджог организован украинскими кураторами, но платят за это российские подростки — своими судьбами, — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Родителям стоит проверять переписку детей в Telegram и закрытые чаты. А подросткам следует помнить — «лёгкие деньги» ведут не к iPhone, а к колонии. 🎥 ProБанки

🔸 ₽5,9 млрд влито в золотые БПИФы за 4 месяца 2025 года (+51% к всему 2024 году); 🔸 Рекорд цены золота — $3245 за унцию на 11 апреля (по прогнозу Goldman Sachs до $3700 к декабрю); 🔸 Рублевое падение на 3% из-за укрепления рубля, хотя в долларах золото бьет рекорды. Золото стало «страховкой» инвесторов: 70% притока в БПИФы пришлось на периоды обострения торговых войн Трампа. К концу года рублевые инвесторы могут получить двойную выгоду — от роста цены металла и девальвации рубля. Но следует обращать внимание не только на долларовые котировки, но и на рублевую динамику — иногда она преподносит сюрпризы. 🎥 ProБанки

🔸 Более 50% всех трат приходятся на продукты питания и онлайн-шопинг — современные дети стали финансово самостоятельнее родителей в их возрасте; 🔸 Аптеки в топе расходов (₽348 млн) — подростки самостоятельно покупают лекарства; 🔸 Общественный транспорт (₽292 млн) — активное использование карт для проезда. Детские карты становятся индикатором потребительских привычек нового поколения. В отличие от взрослых, дети тратят деньги импульсивно — на еду и мгновенные желания, а не на накопления, — отмечает финансовый аналитик ВТБ. Неожиданный факт: в ЦФО (без Москвы) зафиксирован самый низкий средний чек (₽216, в Москве ₽453), хотя регион считается экономически развитым. 🎥 ProБанки

👉 Клиенты российского Ситибанка (подконтрольного Citigroup) начали получать дивиденды, купоны и выплаты по облигациям, заблокированные ранее Euroclear. 👉 Только для клиентов, раскрывших персональные данные по запросу банка. Некоторые получили частичные выплаты, другие — полную сумму. 👉 Ситибанк не под санкциями и имеет прямой счет в Euroclear (нет «посредников» под ограничениями). Это первый случай коллективной разблокировки средств клиентов российского брокера через Euroclear — возможно, связанный с планами Citigroup свернуть бизнес в России. Пока неясно, распространится ли практика на других брокеров. Но для клиентов Ситибанка это шанс вернуть хотя бы часть средств — пусть и с опозданием. 🎥 ProБанки

🔸 Истец жаловался на звонки от банка с кредитными предложениями без его согласия на обработку персональных данных. 🔸 Районный и апелляционный суды встали на сторону банка, сославшись на кредитный договор (якобы согласие было дано при его подписании). 🔸 Верховный суд РФ отменил эти решения, указав, что суды не проверили, действительно ли истец давал согласие на такие звонки + не оценили, превысил ли банк допустимые пределы обработки данных. Согласие на обработку персональных данных при оформлении кредита ≠ разрешение на рекламные звонки. Верховный суд напомнил банкам о границах закона. Если вам звонят с кредитными предложениями без согласия — требуйте письменное подтверждение вашего разрешения на обработку данных. Банки обязаны его предоставить! 🎥 ProБанки

Три новых бизнес-направления, ▪️ Процессинг для электронных кошельков и эквайринга — «движок» для чужих платежей. ▪️ Инфраструктура переводов (карты, XML, ЭСП) — роль «технологического моста» между банками. ▪️ Агентские услуги (БПА) — помощь в выплатах без прямого доступа к средствам. Qiwi превращается в «невидимого» поставщика fintech-решений: их ПО будет работать в чужих сервисах, избегая прямого контакта с регуляторами. Пока неизвестно, кто станет первым партнёром, но очевидные кандидаты — «Тинькофф» (эквайринг), «ЮMoney» (кошельки) и региональные банки. Главный вопрос: сможет ли Qiwi конкурировать с «СберЭквайрингом» и CloudPayments? 🎥 ProБанки

👉 Наличные спасают приватность — цифровой рубль сделает все платежи видимыми для системы. 👉 Технологические издержки могут снизить стоимость транзакций или, напротив, неожиданно взвинтить ее. 👉 Нет электричества — нет доступа к деньгам. Крипто-страхи становятся реальностью. ЦБ уже отложил широкое внедрение цифрового рубля до 2025 года — сигнал, что риски серьезнее, чем кажется. Государству нужен контроль, гражданам — приватность. Баланс найдут не скоро: «Цифровой рубль — это кошелек с GPS-меткой». 🎥 ProБанки

🔸 В феврале банки выдали ипотеки на ₽230 млрд, из них 80% с господдержкой; 🔸 Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке — 35%, у отдельных банков до 80%; 🔸 Из-за роста ключевой с рынка ушли в первую очередь качественные заемщики. Рост первоначального взноса — способ отобрать из массы потенциальных претендентов на кредит наиболее надежных и добросовестных граждан. В «СберИндексе» подсчитали, что россиянину со средним доходом ₽88 тыс. придется откладывать на первоначальный взнос (в среднем ₽3 млн) порядка шести лет. 🎥 ProБанки

👉 Нарушители могут попасть в «черный список» Банка России. 👉 Регулятор может рассмотреть вопрос о введении для них доп. регуляторных ограничений. 👉 Это приведет к снижению выдачи новых ипотечных кредитов. Ипотечный стандарт запрещает высокорисковые ипотечные схемы, в том числе субсидирование процентных ставок застройщиками за счет завышения стоимости недвижимости. Практика соблюдения стандартов будет учитываться ЦБ в процессе надзора и при совершенствовании регулирования. 🎥 ProБанки

Причины тренда, ▪️ Банки не хотят фиксировать высокие ставки через облигации на долгий срок, при этом МФО предлагают гибкие условия краткосрочного фондирования; ▪️ МФО демонстрируют стабильность в обслуживании долгов, сегмент менее зависим от санкций, чем корпоративный рынок; ▪️ Банки получают высокие процентные доходы от займов МФО и дополнительные комиссии (эквайринг, кросс-продажи). Сейчас сегмент кредитует более 5 банков, в том числе как минимум 2 системно значимых. Аналитики видят рост доли банковского финансирования в 2025 году выше 60% и обострение конкуренции среди МФО за «дешевые» банковские кредиты. Это может привести к ужесточению требований ЦБ к риск-менеджменту. 🎥 ProБанки

🔸 Лидер Сбербанк — объем кредитного портфеля с начала года вырос на ₽50,6 млрд. 🔸 Среди остальных банков наибольший рост показали ОТП-банк (₽7,3 млрд), Т-банк (₽5,3 млрд), банк «Санкт-Петербург» (₽3,7 млрд). 🔸 Совокупный прирост портфелей десяти крупнейших банков по этому показателю без учета Сбербанка составил ₽29,9 млрд. Лидером по темпам роста выдачи в феврале стало ипотечное кредитование (на 80%, до ₽281,9 млрд). Другим фактором удержания кредитных портфелей является повышенная инфляция. Так, у заемщиков остается меньше свободных средств, которые могли бы быть направлены на частичные досрочные погашения кредитов. 🎥 ProБанки

Мнение экспертов, 👉 Сейчас российский рынок фактически полностью отдан китайским производителям. 👉 Бренды из КНР заняли в РФ агрессивную позицию, они завышают цены и диктуют свои условия без оглядки на общепринятые бизнес-нормы. 👉 После возвращения западных брендов как минимум 50% дилеров захотят снова сотрудничать с европейскими и американскими производителями. Это повлечет за собой жесткую конкуренцию, которая пойдет на пользу покупателям: цены на автомобили могут снизиться на 1–3 млн рублей в зависимости от бренда. Не все китайские бренды выживут в новых условиях, но конкуренция точно заставит их пересмотреть свою стратегию. В выигрыше окажется потребитель. 🎥 ProБанки

❌ Досрочное расторжение ведет к потере права на софинансирование не только по текущему, но и по всем будущим договорам — вернуть его невозможно. ❌ Участнику нужно вернуть налоговый вычет, если он его получал, а также нужно будет заплатить налог на инвестиционный доход. ❌ Как только человек начинает получать выплаты по договору ПДС, государство прекращает софинансирование. Если таких договоров было несколько, доплаты остановят по всем. Взвешенно оцените все последствия, прежде чем закрывать свой ПДС-счет. Максимальная сумма софинансирования по программе — 360 тыс. рублей за 10 лет участия. Получить сбережения можно в любой момент в особой жизненной ситуации, а также через 15 лет. 🎥 ProБанки

🔸 Сбербанк является абсолютным рекордсменом среди российских банков по размеру полученной годовой чистой прибыли — 1,58 трлн рублей; 🔸 Второе место в рейтинге занимает банк ВТБ — в 2024 году банк заработал более 551,4 млрд рублей, что стало рекордом для группы; 🔸 Замыкает тройку лидеров Райффайзенбaнк, «дочка» австрийской банковской группы RBI — €873 млн. В начале 2024 года мало кто прогнозировал, что банковский сектор второй год подряд будет переписывать рекорды чистой прибыли. Однако произошло именно это: по итогам года российские банки заработали 3,8 трлн рублей, почти на 20% больше, чем годом ранее. Однако в 2025 году ситуация может измениться: как ожидают в ЦБ, расходы на резервирование и стоимость риска вырастут из-за постепенного «вызревания» более рисковых кредитов. Ситуация с платежеспособностью заемщиков в 2025 году станет одной из определяющих для результата сектора в целом. 🎥 ProБанки

👉 ЦБ предлагает на законодательном уровне закрепить единый QR, оператором будет НСПК, которая обеспечит к нему доступ всех платежных сервисов. 👉 При этом Минюст выступает за равные конкурентные условия между различными операторами услуг по предоставлению QR-кода. 👉 В ФАС призвали ЦБ и Минфин не дискриминировать доступ и условия функционирования платежных сервисов. Представители консорциума банков неоднократно подчеркивали, что не в форм-факторе QR все дело, а в развитии новых платежных методов. Это может касаться и международных платежей. Эксперты отмечают, что новый виток противостояния вокруг универсального QR показывает, что у консорциума еще есть шансы отстоять свой бизнес. Даже в Китае WeChat и Alipay оперируют независимыми QR, а государство регуляторно склоняет их к интероперабельности через роуминг QR и подключение к общему платежному свитчу. 🎥 ProБанки

👉 Клиенты смогут оперативно заявлять о мошенническом переводе; 👉 Пострадавшие также смогут получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию; 👉 Все банки должны будут принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных карт. Регулятор также подчеркнул, что с 29 марта этого года все банки также будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Та самая «спецкнопка», которую ранее анонсировала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в действии. 🎥 ProБанки

👉 В январе отказы в кредитах получили 95 обратившихся россиян из ста. Одобрено фактически только 5% заявок. 👉 При этом размер просрочки по потребкредитам вырос в полтора раза и достиг 150 млрд рублей. 👉 Просрочка по ипотечным кредитам увеличилась на 57% в 2024 году в сравнении с 2023 годом (и превысила 108 млрд рублей). Причина таких цифр по отказам и просрочке — в нежелании банков реструктурировать долги и выдавать новые кредиты из-за высокой долговой нагрузки клиентов. Позитивные изменения в части банкротств физлиц будут только статистически. Достигнутый же уровень набранных кредитов и ипотек вкупе с невозможностью пересчитать кредитный продукт еще долго будет «аукаться» в виде увеличения объемов просрочек. 🎥 ProБанки