ProБанки

👉 В Telegram-каналах массово появляются посты о «новых выплатах» для молодых семей или рефинансировании ипотеки. 👉 Злоумышленники предлагают пройти «социологический опрос» о детсадах или питании, чтобы создать иллюзию легитимности. 👉 Аферисты просят ввести банковские данные для «перевода компенсации» — и опустошают счета. Вся коммуникация происходит в мессенджере — после опросов жертв ведут на фейковые сайты за «возвратом средств» (F6, антифрод-компания). Проверяйте информацию только на сайтах gov.ru, Госуслуг или банков + не переходите по ссылкам из подозрительных чатов и не вводите реквизиты карт в формах опросов — господдержка так не работает. 🎥 ProБанки

👉 Теневой рынок золота в России достиг 20% от легального (6,5-7 тонн в год), а ювелирных изделий — 50%. 👉 Минфин вводит тотальный контроль за оборотом инвестиционных монет: все сделки будут фиксироваться в госсистеме. 👉 Банки и ломбарды обязаны подключать кассы к ГИИС ДМДК — теперь каждый грамм на учете. Каждая пятая монета или украшение в России — подделка или куплена «в тени» (эксперты РЭУ им. Плеханова). Потребители, привыкшие покупать золото «с рук» — теперь это риск уголовной ответственности. Проверяйте пробы, требуйте документы и не ведитесь на «анонимные сделки». 🎥 ProБанки

👉 С 1 августа подростки 14-18 лет не смогут открыть счет без согласия родителей. 👉 Ежегодный рост выдачи карт несовершеннолетним — 20-25%, но 80 тыс. дропперов в месяц — тревожная статистика. 👉 Уголовная ответственность за дроппинг: до 6 лет тюрьмы и штраф. 80% дропперов — молодежь и несовершеннолетние, которых мошенники ловят на обещаниях легких денег (Ольга Полякова, зампред ЦБ). Ужесточение контроля снизит число юных дропперов, но мошенники переключатся на другие схемы — важно объяснять детям риски. 🎥 ProБанки

▪️ Число заложенных ТС за I полугодие 2025 года упало на 8% (999,5 тыс. записей в реестре ФНП), а выдача автокредитов сократилась на 43,2%. ▪️ Просрочка по залоговым кредитам в 5 раз ниже, чем по необеспеченным — банки теперь чаще одобряют кредиты без залога. ▪️ Покупка заложенного авто грозит судом: доказать «добросовестность» в 90% случаев невозможно (данные ALX Partners). В коллекторских портфелях лишь 3% долгов обеспечены авто — банки предпочитают сами продавать залог, а не передавать его агентствам (НАПКА). Рынок движется к модели «бери — катайся — возвращай», а классические автокредиты с залогом скоро станут экзотикой. 🎥 ProБанки

👉 Коллекторы начали дробить крупные портфели долгов МФО на мелкие лоты и перепродавать их с маржой 1-2% — без попыток взыскания. 👉 Спрос подогревают высокие цены: «свежие» досудебные долги МФО торгуются по 19% от номинала — это почти годовой максимум. 👉 Играют только мелкие игроки: на вторичную цессию приходится 0,3% рынка, а крупные агентства считают такие сделки невыгодными. Объем продаж просрочки МФО за первое полугодие 2025 года достиг ₽21,7 млрд — мелкие коллекторы на этом зарабатывают до ₽70 млн за месяц (данные Debex и НАПКА). Риски: если цены на просрочку упадут, схема рухнет — перекупщики останутся с обесценившимися активами. 🎥 ProБанки

🔹 66% россиян готовы купить валюту при падении курса, но лишь 9% сделают это сразу — большинство ждут «очень выгодного» предложения (32%). 🔹 Евро — фаворит (41%), опережая доллар (18%) и юань (12%). Основная цель — поездки (65%), но 18% рассматривают валюту как способ сбережений. 🔹 45% готовы потратить до ₽10 тыс., а 25% — от ₽150 тыс. до ₽500 тыс., что говорит о разном подходе к финансовой стратегии. Интерес к юаню (+5% за год) растет, но евро и доллар остаются главными «валютными убежищами» — 79% сделок приходится на них (данные «Сравни»). Россияне осторожны: даже при выгодном курсе лишь каждый десятый сразу покупает валюту, а большинство предпочитают «присмотреться». Рост популярности юаня пока не угрожает евро — его статус подкреплен привычкой и доверием. 🎥 ProБанки

Топ-3 организаторов размещений (I полугодие 2025): 👉 ВТБ Капитал Трейдинг — ₽855 млрд (143 выпуска). 👉 Газпромбанк — ₽536 млрд (170 выпусков). 👉 Сбербанк КИБ — ₽422 млрд (141 выпуск). Рынок облигаций вырос в 2 раза: компании замещают дорогие кредиты (22% годовых) бумагами с доходностью 17-19%, — отмечают в Совкомбанке. Совет инвесторам: следите за флоатерами — они выгодны при ожидаемом снижении ставок. 🎥 ProБанки

🔸 +38% — рост спроса на рублевые вклады во II кв. 2025 года. 🔸 ₽1 млн — самая популярная сумма вклада (18% клиентов), тогда как крупные суммы (от ₽1,4 млн) выбирают лишь 1-4%. 🔸 +78% — резкий скачок запросов в мае после трех месяцев спада, что связано с ожиданиями снижения ключевой ставки. Россияне массово открывают вклады, чтобы зафиксировать доходность до снижения ставок: 60% депозитов — суммы до ₽500 тыс., что говорит о преобладании среднего класса. ЦБ постепенно смягчает денежно-кредитную политику, и вкладчики спешат «поймать» высокие ставки, пока банки не начали их снижать. При этом: → Накопительные счета не показали роста — их гибкость не компенсирует более низкие проценты. → Массовый сегмент (вклады до ₽1 млн) доминирует, а крупные инвесторы остаются осторожными. 🎥 ProБанки

👉 Депозитные ставки уже падают — до 17,9% (-4,4 п.п. с начала года), а к концу 2025 года опустятся до 12-13% (прогноз Совкомбанка). 👉 Кредиты пока остаются дорогими — оживление спроса начнется лишь при ставке ЦБ в 14%, а реальный рост — при 12% (мнение МКБ и Абсолют-банка). 👉 Маржа банков под угрозой — NIM снизилась до 3,3% (без учета Сбербанка), но Сбер остается в плюсе за счет ОФЗ. Снижение ставки — это не мгновенный стимул, а долгая игра: банки сначала заменят «дорогие» депозиты на дешевые, и только потом начнут массово снижать кредитные ставки (Юрий Беликов, «Эксперт РА»). Что дальше? ▪️ До конца года: ставки по вкладам упадут на 3-4 п.п., по кредитам — на 1-2 п.п. ▪️ 2026 год: ключевая ставка в 12% запустит волну рефинансирования. ▪️ Главный риск: банки могут тормозить снижение кредитных ставок, чтобы сохранить маржу. 🎥 ProБанки

🔸 Средний чек кредита упал на 8,6% за год (до ₽175,3 тыс.), но вырос на 7,1% за месяц — банки осторожничают, но не отказывают (данные НБКИ). 🔸 Москва лидирует с чеком ₽303 тыс., за ней Питер (₽253,4 тыс.) и Подмосковье (₽234,1 тыс.) — разрыв с регионами достигает 2 раз. 🔸 Нижегородская область и Приморье бьют рекорды роста (+15,4% и +13,8% за месяц) — локальный спрос опережает столицы. С февраля 2025 года рынок стабилизировался на уровне ₽160-180 тыс. после семимесячного падения — это новая норма в условиях жесткой политики ЦБ (Алексей Волков, НБКИ). К осени чеки могут снова сократиться из-за ожидаемого снижения ключевой ставки и роста конкуренции между банками. При этом ипотека перетянет внимание, если ЦБ смягчит требования, банки переключатся на более выгодные жилищные кредиты. 🎥 ProБанки

👉 Доля кредитов на туры упала ниже 1% — против 5-7% в докризисные годы (данные АТОР). 👉 Каждый второй турист выбирает рассрочку — 50% оплаты сейчас, 50% за 30 дней до поездки («Мостурфлот»). 👉 Скрытые комиссии добавляют до 30% стоимости — истории клиентов PayLate и Plait о «волшебном» росте сумм в личном кабинете. Рассрочка без процентов вытеснила кредиты — но стала ловушкой: 38% туристов не замечают подкрученных страховок и сервисных сборов (анализ отзывов «Турпомощи»). Турбизнес сделал ставку на психологию «маленьких платежей», но рискует доверием — когда клиенты поймут реальную цену «бесплатной» рассрочки, рынку потребуется новая финансовая модель. 🎥 ProБанки

👉 ₽100 млрд за один выпуск — ВЭБ.РФ установил рекорд, увеличив объем размещения в 2 раза благодаря спросу в ₽235 млрд. 👉 Спред снижен до 175 б.п. — инвесторы согласились на меньшую премию к RUONIA, ожидая дальнейшего падения ставок. 👉 Флоатеры vs фиксированный купон — пока рынок массово переходит на постоянные ставки (93% июльских размещений), госструктуры и банки цепляются за плавающие. Флоатеры — страховка от волатильности: даже при снижении ключевой ставки до 16% они дадут доходность выше рыночной (управляющий крупной УК). Если ЦБ продолжит смягчение, флоатеры станут «переходным мостом» для инвесторов, пока фиксированные ставки не станут привлекательными. Но их доля на рынке уже не вернется к весенним 58%. 🎥 ProБанки

👉 52-летняя москвичка — первый обвиняемый по новой статье 187 УК. 👉 Через ее ИП-счет мошенники провели ₽1+ млн. 👉 80 тыс. новых дропперов ежемесячно — данные ЦБ за февраль 2025. 10 млн россиян в 2024 году перевели деньги на дропперские карты — теперь 2 млн могут стать фигурантами уголовных дел (МВД РФ и ЦБ). Масштабы проблемы — каждый 14-й россиянин (!) переводил деньги дропперам в 2024 году. Дропперы стали «расходным материалом» для преступных схем — но теперь они идут под суд первыми. 🎥 ProБанки

🔸 40 страховщиков выплатили <10% от сборов (₽0,6 млрд из ₽22,8 млрд за I кв. 2025 года). 🔸 16 компаний не сделали ни одной выплаты при сборах в ₽37,4 млн; 🔸 Кредитное страхование жизни лидирует по отказам — 36% случаев. Банки обязаны возмещать убытки от мошенников даже без страховки (по 161-ФЗ), но продолжают продавать бесполезные полисы (Александра Пожарская, «Народный фронт») Что делать? ✔️ Использовать период охлаждения — 14 дней для отказа от навязанного полиса. ✔️ Требовать полные условия — особенно исключения по выплатам. ✔️ Выбирать страховщиков с выплатами >50% — средний показатель по рынку. Страхование превратилось в лотерею, где выигрывает только компания — но ЦБ уже готовит новые правила против «серых» схем. 🎥 ProБанки

🔸 80% заявок на кредиты подается в будни, при этом ипотека и потребительские кредиты лидируют в понедельник (16%) и вторник (16%). 🔸 Кредиты под залог чаще оформляют в среду (17,1%) и четверг (15,5%), а автокредиты — во вторник (14,9%) и четверг (15,4%). 🔸 Микрозаймы — единственный продукт со стабильным спросом всю неделю (~14% в день). Россияне планируют крупные кредиты (ипотека, авто) в начале недели, а экстренные займы (микрозаймы) берут равномерно — даже в выходные (данные «Банки.ру», июнь 2024 — май 2025). К 2026 году онлайн-одобрение сгладит недельные колебания — крупные кредиты станут брать и в выходные. 🎥 ProБанки

▪️ Билайн и Альфа-банк запустили пилот в Петербурге: теперь в салоне связи можно сдать биометрию и активировать сим-карту без посещения банка. ▪️ Tele2 и Мегафон тоже подключились: у первых — совмещенный офис Альфа-банка в Москве, у вторых — отделения Промсвязьбанка с полным набором услуг. ▪️ Для иностранцев это единственный способ легально купить сим-карту в РФ с 2025 года — требуется регистрация в ЕБС (пока только через банки). Операторы теряют доходы от салонов, а банки экономят на аренде. Совместные точки — win-win: иностранцы получают сим-карты за 15 минут, а бизнес — новых клиентов (Михаил Бурмистров, INFOLine). Когда-то сим-карты продавали в ларьках, теперь требуют биометрию. Прогресс не остановить — но удобство все еще зависит от того, как быстро банки и операторы договорятся между собой. К тому же есть риск, что если регулятор ужесточит контроль, процесс снова станет бюрократическим. 🎥 ProБанки

👉 Ключевая ставка снизится на 1-2 п.п. 25 июля, но розничные кредиты все еще дорожают: 38-40% — потребительские, 25-26% — ипотека (июль 2025). 👉 Рекордные максимумы: до 55% — наличные без залога, 52% — под залог авто, 30%+ — ипотека в отдельных банках (данные Frank RG на 16 июля). 👉 Прогноз: к осени ипотека упадет до 20-24%, но потребительские кредиты останутся в диапазоне 20-38% (НРА). Даже после снижения ключевой ставки реальная стоимость кредитов для населения остается исторически высокой: банки компенсируют период дорогого фондирования, а максимальные ставки по необеспеченным займам все еще достигают 55% годовых (Алексей Лоссан, Frank RG). Банки не спешат передавать клиентам снижение ставки ЦБ: их затраты на вклады пока высоки, а риски дефолтов растут. Первыми подешевеют ипотека и автокредиты (особенно с господдержкой), а вот потребительские займы останутся «роскошью» до конца года. 🎥 ProБанки

🔹 Суммарные выплаты дивидендов в 2025 году упадут на 22-24% (до ₽2,95 трлн), прогнозируют аналитики. 🔹 ₽500-700 млрд — настолько сократились выплаты в I полугодии 2025-го по сравнению с 2024 годом. 🔹 Лишь банки и потребительский сектор показали рост выплат, тогда как металлурги, нефтяники и химики отказались от дивидендов. Совокупная прибыль российских компаний снизилась на 7% в 2024 году (данные Росстата), а ключевая ставка в 21% сжала финансовые возможности бизнеса, вынуждая реинвестировать, а не делиться с акционерами. 2026 год может стать переломным: снижение ключевой ставки (возможно, до 15%) и стабилизация рубля постепенно вернут дивидендную привлекательность. Однако металлургия и нефтегаз останутся под давлением из-за высоких затрат и санкций. 🎥 ProБанки

👉 С 28 июля доход для статуса квалифицированного инвестора вырастет вдвое — до ₽12 млн в год, а с 2026 года требование к активам увеличится до ₽24 млн (данные ЦБ РФ). 👉 Обладатели финансового образования или сертификата аналитика смогут претендовать на статус с ₽6 млн дохода — вдвое меньше стандартного порога. 👉 Эксперты прогнозируют отсечение 30% текущих квалифицированных инвесторов — тех, кто не дотягивает по новым критериям (оценка РЭУ им. Плеханова). ЦБ превращает статус квалифицированного инвестора в «клуб избранных»: только 5% частных инвесторов РФ имеют доход выше ₽12 млн в год (Елена Алтухова, Финуниверситет при Правительстве РФ). К 2026 году биржа станет похожа на закрытый клуб: профессионалы получат доступ к сложным инструментам, а «любители» останутся с ETF и облигациями. 🎥 ProБанки