ProБанки

🔸 Старт в III-IV кв. 2025 — торги стандартными (11-13 кг) и мерными слитками (10 г — 1 кг). 🔸 Целевая аудитория — юрлица — минимальный лот от ₽8 млн (1 кг), но возможны исключения для крупных частных инвесторов. 🔸 Конкурентное преимущество — спреды ниже рыночных (~20% сейчас) + быстрая выдача (до 1 дня). Это попытка создать альтернативу банкам — с прозрачными ценами и биржевой ликвидностью (Станислав Клещев, ВТБ Капитал). Что это означает для инвесторов? Доступ к физическому золоту без посредников + возможность арбитража с Московской биржей (где нет мерных слитков). 🎥 ProБанки

🔹 Рекордный спрос на аукционах ОФЗ — ₽350 млрд, размещено ₽195 млрд (второй досрочный квартальный план подряд). 🔹 70% покупок — крупные банки (против 43% в марте), ожидающие снижения ключевой ставки до 16-18% к концу года. 🔹 Корпоративные облигации тоже в тренде — выпуск РЖД на ₽40 млрд размещен со ставкой на 0,65% ниже ожидаемой. Доходности ОФЗ могут упасть еще на 1-1,5% к декабрю — это как бесплатный купон на рост цены для инвесторов (Владимир Евстифеев, «Зенит»). Если инфляция замедлится сильнее прогнозов (ниже 7%), ставки упадут быстрее — и ажиотаж на аукционах усилится. 🎥 ProБанки

🔸 Банковские переводы в СНГ и дружественные страны (до 140 направлений, комиссия 0–5%, лимиты до ₽1 млн). 🔸 Платежные системы («ЮMoney», «Золотая корона», Avosend) — быстрее и дешевле банков, но с ограниченной географией. 🔸 Криптовалюты и финтех-агрегаторы — для переводов в «закрытые» страны (Европа, США), но с высокими рисками. 70% клиентов ВТБ выбирают перевод по номеру телефона — это быстро и просто, но работает только в 10-15 странах (Данные банков и платежных систем). Что важно знать? В Европу и США напрямую не перевести — только через крипту или посредников. Комиссии «0%» часто скрыты в невыгодном курсе конвертации. Новые НПО и финтех-сервисы (Kwikpay, Avosend) добавляют экзотические направления — от Филиппин до Египта. 🎥 ProБанки

▪️ Доля отказов по ипотеке выросла до 47,3% в мае после планомерного снижения с января (51,8%). ▪️ Число одобренных заявок упало на 20% — из-за сокращения льготных программ и роста ключевой ставки. ▪️ Банки отказались от комиссий с застройщиков после критики президента, что снизило рентабельность льготной ипотеки. Без комиссий с застройщиков льготная ипотека стала для банков «делом чести», а не прибыли — и это может сократить ее доступность уже осенью (Эксперты НРА и АКРА) К осени доля отказов может снова превысить 50%, особенно если ключевая ставка останется высокой. Льготные программы сохранятся, но станут «точечными» — для самых надежных заемщиков. 🎥 ProБанки

🔹 С 1 июня 2025 Росфинмониторинг может заморозить любые подозрительные переводы на 10 дней без суда. 🔹 Даже законные платежи попадут под контроль: частые мелкие поступления, переводы без объяснений или необычные траты. 🔹 Срок блокировки может продлиться до 30 дней, если поступит запрос от иностранных органов. В 2024 году 23% россиян хотя бы раз сталкивались с задержкой переводов из-за «подозрительной активности» — теперь таких случаев станет больше. Ужесточение контроля приведет к росту жалоб и судебных исков, а также к популярности альтернативных способов переводов. Банки усилят давление на клиентов — готовьте документы заранее. 🎥 ProБанки

👉 Стабилизация выдачи после резкого падения из-за отмены льготных программ (рост менее 0,3% в месяц во II полугодии 2024). 👉 Просрочка выросла до 0,6% (в 2 раза за год), но остается низкой и не угрожает рынку. 👉 Ставки не снизятся существенно в 2025 году → спрос откладывается в ожидании лучших условий. Банки теперь работают только с «дефицитными» заемщиками — теми, кто может подтвердить высокую платежеспособность (Алексей Волков, НБКИ). Многие ждут снижения ставок или новых госпрограмм, но ставки останутся высокими, массового роста выдач не будет. 🎥 ProБанки

▪️ ₽1,95 млн украдено у трех пенсионерок — мошенники обещали 13% годовых (при банковских 6%). ▪️ Схема работала 6 лет: первые вкладчики получали проценты, остальные теряли всё. ▪️ Менеджер Алина Т. арестована только в 2025-м — хотя уголовное дело возбудили еще в 2019 году. 70 исполнительных производств на ₽32 млн, но вернуть деньги невозможно — КПК ликвидирован (данные ФССП) Вкладчикам говорили, что их деньги «застрахованы, как в банке» — но КПК не участвовали в системе АСВ. Добровольная страховка через НКО оказалась фикцией. Финансовые пирамиды теперь маскируются под «инновационные проекты», но суть та же — деньги новых вкладчиков идут старым. 🎥 ProБанки

👉 Снижение выдач ипотеки в «рискованных» сегментах — теперь заемщикам нужно 30%+ первоначального взноса (против 15-20% ранее). 👉 Рост ставок для застройщиков: банки компенсируют потери через повышенные риск-веса (требования ЦБ). 👉 Парадоксальный эффект: «Сбер» снизил рыночные ставки на 2-3,5%, но это не спасает от сужения круга одобренных заемщиков. Застройщики больше не платят банкам, но теперь покупатели должны вносить 30% стоимости квартиры — иначе кредит не получить (Тарас Скворцов, «Сбер»). Отмена комиссий не сделала ипотеку доступнее — она просто перераспределила риски. Теперь банки спокойны, застройщики в стрессе, а обычные люди по-прежнему не могут купить жилье. 🎥 ProБанки

👉 Нелегальные криптообменники и казино сводят платежи напрямую между пользователями — ваш перевод может пойти наркоторговцам или террористам. 👉 Риски для обычных людей: блокировка счетов банком (даже за неумышленные операции), уголовная ответственность за пособничество преступным схемам и потеря денег. 👉 ЦБ рекомендует избегать сомнительных площадок. Даже если вы просто купили крипту, ваш платеж может случайно профинансировать преступников — и банк заблокирует счет «за сотрудничество». В тени крипторынка ваши деньги могут работать на кого угодно — только не на вас. 🎥 ProБанки

👉 Правительство планирует взимать ₽4,94 за каждый запрос через СМЭВ — бизнес может терять по ₽168 млрд ежегодно. 👉 50% запросов банков — это выполнение государственных требований (например, проверки при выдаче кредитов). 👉 Тариф в 274 раза выше себестоимости запроса, что приведет к удорожанию финансовых услуг для клиентов и росту регуляторной нагрузки. Банки делают сотни миллионов запросов в СМЭВ ежегодно (только по кредитам — 100+ млн обращений), но теперь им придется платить за исполнение законов. Планы сделать запросы через СМЭВ платными содержатся в проекте постановления правительства. 🎥 ProБанки

🔸 Центробанк перечислит ₽150 млрд (75% своей рекордной прибыли в ₽200 млрд), благодаря высоким ставкам и операциям рефинансирования. 🔸 Прогрессивный НДФЛ добавил ₽5 млрд, штрафы за ПДД принесли ₽5,3 млрд, экосборы и госпошлины выросли в 2-3 раза. 🔸 Дефицит бюджета вырос до ₽3,8 трлн, а нефтегазовые доходы упали на ₽2,6 трлн, но несырьевые поступления частично компенсируют потери. ₽163 млрд — это 0,4% бюджета, но именно эти деньги позволяют сохранить льготную ипотеку и нацпроекты без пересмотра расходов. Пока уровень госдолга в РФ достаточно низок, а значит, у страны есть возможность погасить недостачу без значительного ущерба для финансовой стабильности. 🎥 ProБанки

🔹 Роботы обрабатывают 67,5% запросов — но клиенты по-прежнему предпочитают живых операторов. 🔹 Время ожидания сокращается — 61 секунда в кол-центре против 117 секунд в чате. 🔹 Гибридная модель побеждает — крупные банки вкладываются в ИИ, но сохраняют 70% затрат на персонал. Автоматизация в 5 раз дешевле, но эмпатия бесценна: 32% обращений идут через чаты, но сложные вопросы всё равно решают люди. Сбербанк учит ИИ распознавать эмоции, МТС Банк экономит на операторах в 5 раз, Абсолют Банк тратит 70% бюджета на людей. Будущее за гибридными моделями, где роботы фильтруют рутину, а люди — решают проблемы. 🎥 ProБанки

▪️ Полный запрет с 1 июня — банки и операторы прекратили обслуживание в WhatsApp, Telegram и Viber. ▪️ Массовый переход во «ВКонтакте» — аудитория VK Мессенджера выросла на 9% (до 79,3 млн пользователей). ▪️ Альтернативы: Max и чат-боты — ВТБ и ПСБ уже перенесли сервис в российские мессенджеры и мобильные приложения. 42% клиентов T2 уже решают вопросы через чат-ботов — против 5% в 2020 году: запрет ускорил цифровизацию сервиса. Главный вопрос — выдержит ли инфраструктура «ВКонтакте» нагрузку: если раньше клиенты банков сидели в Telegram, теперь их придётся принимать на менее привычных площадках. 🎥 ProБанки

👉 Обвал на 48% — за 5 месяцев 2025 года выдано всего ₽500 млрд против ₽960 млрд в 2024-м. 👉 Виновники спада — ключевая ставка (21%), жесткая риск-политика ЦБ и рост утильсбора до 20-30%. 👉 Рост цен + смена брендов — средний кредит на новую машину ₽1,05 млн (+15%), но 98,5% сделок теперь на китайские и российские авто. Майский «рост» на 2% — лишь временный эффект: дилеры распродают остатки, а покупатели спешат до новых ограничений. Китайские бренды празднуют победу: на их долю уже приходится 2/3 кредитных сделок. А вот рынок машин с пробегом (средний кредит ₽969 тыс.) продолжит падать — банки боятся дефолтов. 🎥 ProБанки

▪️ Лимит ×1,67 — для неквалифицированных инвесторов повышают с ₽600 тыс. до ₽1 млн в год. ▪️ Три категории ЦФА — для квалифицированных, для «лимитчиков» и без ограничений. ▪️ Юрлица — без барьеров — смогут покупать любые ЦФА, включая иностранные (возможно, стейблкоины). USDT и USDC пока под запретом, но другие криптоактивы могут войти в легальный оборот — если пройдут фильтр ЦБ. Регулятор балансирует между защитой инвесторов и запросами рынка: лимит растёт, но «опасные» активы (вроде Tether) остаются за бортом. 🎥 ProБанки

🔹 ₽526 млрд — объем корпоративных облигаций в мае (+35% к 2024, но −43% к апрелю). 🔹 ₽224 млрд валютных выпусков (+76% к апрелю), включая рекордные 11,2 млрд CNY от «Русала». 🔹 18,1-21% — доходность рублевых облигаций (против 19-25% по кредитам). Каждый второй рубль в майских размещениях пришелся на последнюю декаду — эмитенты торопились зафиксировать ставки до заседания ЦБ. Компании спешили разместиться до 6 июня, ожидая сохранения ключевой ставки на 21%. Если ЦБ сохранит ставку — июньские размещения превысят ₽700 млрд. Главный риск — обвал спроса на рублевые бумаги при укреплении юаня. 🎥 ProБанки

🔸 2 п.п. снижения — максимальное падение ставок по 6-месячным вкладам за неделю. 🔸 30% годовых — максимальная ставка (но только для вкладов до ₽50 тыс. в отдельных банках). 🔸 18% «новый стандарт» — крупнейшие банки переходят на накопительные счета вместо депозитов. Средняя ставка по топ-10 банкам упала до 18,8% — впервые с 2023 года доходность годовых вкладов опустилась ниже 19%. К июлю средние ставки упадут до 17-18% даже без снижения ключевой ставки. Если ЦБ не снизит ставку до 2026 года, депозиты станут убыточными для банков. 🎥 ProБанки

▪️ 0,06% инфляции за неделю — минимальный прирост с конца апреля (суммарно +0,21% за май). ▪️ Огурцы дешевеют на 9% — сезонное падение цен на овощи усилило общее замедление. ▪️ Цены производителей -1,4% — промышленная дефляция давит на потребительский сектор. Годовая инфляция упала до 9,78% (с 10,23% в апреле) — ЦБ рискует «пережать» с жесткой денежной политикой. Если тренд сохранится, годовая инфляция замкнется в районе 7-8% (при прогнозе ЦБ 10,1%). 🎥 ProБанки

Три ключевых изменения в законодательстве, 👉 Уголовная ответственность за передачу банковской карты третьим лицам за вознаграждение (ст. 187 УК РФ). 👉 Внесудебный арест средств: следствие получит право приостанавливать подозрительные операции до решения суда. 👉 Гражданская ответственность: владелец карты обязан возместить ущерб, даже если не знал о противоправном использовании. В I кв. 2025 года к дропам предъявлено 4,8 тыс. исков на ₽1,5 млрд, удовлетворено 1,1 тыс. на ₽1,2 млрд (данные Генпрокуратуры). Закон коснется не только самих дропов и мошенников, но и родителей несовершеннолетних дропов — будут отвечать за действия детей (ст. 1073 ГК РФ). 🎥 ProБанки