ProБанки

👉 При обычных переводах с карты на карту после отправки средств их дальнейшее движение становится практически неотслеживаемым. 👉 Цифровой рубль сохраняет полный контроль на каждом этапе. 👉 Если деньги украдены, их движение можно полностью проследить, заблокировать и вернуть законному владельцу. Цифровой рубль является особенно удобным инструментом для долгосрочного хранения средств, минимизируя вероятность их утраты, — полагает член Национального финансового Совета Банка России Сергей Гаврилов. Дополнительную защиту обеспечивает то, что цифровой рубль не хранится в коммерческих банках, а находится напрямую под контролем Центробанка. 🎥 ProБанки

В целом по итогам декабря 205 российских банков получили прибыль и 109 — отрицательный финансовый результат. Месяцем ранее прибыльных банков было 251, а с убытком — 64. Поддержали прибыль в декабре значительные дивиденды от дочерних финансовых организаций (+66 млрд рублей к ноябрю), а также положительная переоценка ОФЗ (+19 млрд рублей) вследствие падения доходности на всех сроках, указали в ЦБ. При этом совокупный финансовый результат сектора составил 3,4 трлн рублей. В частности, на сокращение чистой прибыли в декабре повлияли убыток от отрицательной переоценки валюты (-120 млрд рублей после +162 млрд рублей в ноябре) из-за укрепления рубля к доллару (+6% после ослабления на 10% в ноябре). ЦБ сохранил прогноз прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7-3,2 трлн рублей. 🎥 ProБанки

▪️ Криптовалюта — это «валюта страха», и ее можно использовать в качестве инструмента хеджирования; ▪️ В биткоин могут вкладывать инвесторы, которые боятся обесценивания своих национальных валют, и этот актив позволит им «преодолеть локальные страхи»; ▪️ При этом криптовалюта — это актив с высокой волатильностью, и даже во время «бычьего» рынка, то есть при его росте более чем на 20%, падение биткоина на 20-30% — не редкость. 21 января 2025 года BlackRock приобрела биткоины на сумму $662 млн для своего фонда ETF, что стало крупнейшей покупкой за один день с начала года. Стоимость биткойна обновила на этой неделе исторический максимум, поднявшись выше $109,5 тыс. 🎥 ProБанки

👉 Это самый низкий квартальный показатель объема выданных автокредитов за прошедший год. 👉 При этом по сравнению с аналогичным периодом 2023 года объем выданных кредитов на покупку авто в IV кв. 2024 года сократился на 16,1%. 👉 В то же время количество выданных автокредитов в IV кв. 2024 года по сравнению с предыдущим кварталом снизилось на 38,8%, до 295,4 тыс. После введения в середине 2024 года макропруденциальных ограничений в автокредитовании, сокращение выдачи в данном сегменте существенно ускорилось. И во многом это связано с тем, что автокредитование стали покидать наиболее закредитованные заемщики. Другими факторами падения выдачи автокредитов в последние месяцы прошедшего года стали рост утилизационного сбора и рыночных ставок. 🎥 ProБанки

Переводы по СБП доступны в Белоруссию, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Абхазию, Армению, Молдавию и Лаос. Сейчас минимум 50 иностранных банков принимают деньги через СБП. В ближайшие два-три года будут появляться новые направления для транзакций по СБП — в частности, Турция, некоторые азиатские страны, Южная Америка и Ближний Восток. С 1 ноября банки перестали взимать с россиян комиссию за переводы в пользу государства через систему быстрых платежей: оплата детских садов, дополнительных кружков и секций, а также налогов, штрафов. Кроме того, с ноября лимит бесплатных переводов в 100 тысяч рублей в месяц распространился на операции с электронными кошельками. 🎥 ProБанки

В санкционный список, помимо НСПК, попала платежная система «Золотая Корона». Ограничения, в частности, предусматривают блокировку активов, прекращение торговых операций, остановку исполнения экономических и финансовых обязательств. Готовится также законопроект об уголовной ответственности за попытки обойти санкции. Карты системы «МИР» частично принимают банки-партнеры в некоторых государствах, например, в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кубе и других. В октябре 2024 года появилась возможность снимать наличные с карт «МИР» в столице Никарагуа — городе Манагуа. Замминистра иностранных дел России Андрей Руденко заявлял о планах договориться о расширении охвата платежной системы в странах Азии. 🎥 ProБанки

В частности, ставки по вкладам пересмотрели ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Т-Банк, МКБ, РСХБ, банки «Дом.РФ», «Санкт-Петербург» и «Уралсиб», а также РНКБ. Как отмечают эксперты, с начала декабря банки активно готовились к новому ужесточению денежно-кредитной политики. Однако консенсусное ожидание рынка не оправдалось — Банк России сохранил ключевую ставку на текущем уровне в 21%. Доходность по вкладам начали снижать те банки, которые заранее стали повышать депозитные ставки перед заседанием ЦБ в декабре 2024 года и таким образом наиболее активно привлекали клиентов через депозиты со ставкой на 1-3 п.п. выше ключевой. Прежде всего, корректировки ставок мы наблюдали со стороны крупных игроков, снижение коснулось преимущественно вкладов на срок до года. 🎥 ProБанки

👉 Эта площадка работала онлайн, регулярно набирая слушателей в даркнете, предусмотрены курсы, учебные материалы и экзамены. 👉 Срок обучения составляет семь недель. 👉 По оценке аналитиков банка, завершили обучение 10 тыс. человек, еще 20 тыс. не прошли отбор. То есть там еще и конкурс имеется, — пояснил зампред правления Сбера Станислав Кузнецов и отметил, что сфер мошенничества является отдельным сектором теневой экономики с большим числом специализаций. За 2024 год мошенники похитили у жителей России 250-300 млрд рублей, одна из самых больших сумм, переведенных мошенникам в прошлом году, составила около 180 млн рублей. 🎥 ProБанки

В ноябре «плохая» задолженность по кредиткам выросла на 2,3% к октябрю и составила 491 млрд рублей, что стало максимальным значением за последние годы. Количество кредитных карт с просрочкой более 90 дней достигло 7,65 млн штук против 7,5 млн месяцем ранее. В целом у граждан РФ на руках по итогам последнего месяца осени находилось 96 млн карт, задолженность по которым составляла 4,4 трлн рублей. В ноябре российские банки выдали минимальное количество новых кредитных карт относительно января 2024 года. Банки продолжат сокращать количество выданных карт, ориентируясь на заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. 🎥 ProБанки

👉 Речь идет о появлении в РФ программы по возмещению части затрат по кредитам, полученным системообразующими застройщиками. 👉 Планируется, что с помощью нее будет просубсидировано строительство порядка 8 млн кв. м, а на ее реализацию потребуется 29,6 млрд рублей. 👉 Под действие программы подпадут объекты с плановым сроком ввода в 2026 году и в последующие годы. Таким образом, в ее периметр войдут ряд долгосрочных проектов, запущенных с IV квартала 2024-го, и все проекты 2025 года запуска. Программа будет «отключаться» при снижении ключевой ставки ЦБ, уточняется в предложениях Минстроя. 🎥 ProБанки

При этом, по данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в ноябре 2024 года сократился на 11%. Наибольший средний размер выданных автокредитов в регионах РФ в ноябре был отмечен в Москве (1,79 млн рублей), Московской области (1,64 млн рублей), Санкт-Петербурге (1,59 млн рублей). Также в материалах НБКИ отмечается, что самое серьезное сокращение среднего чека автокредита в ноябре по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-8%), Белгородская (-7,7%) и Ульяновская (-7,5%) области. Средний размер автокредита снижается четвертый месяц подряд. Причем снижение данного показателя существенно ускорилось после введения в середине года макропруденциальных ограничений в автокредитовании. 🎥 ProБанки

Своего пика уровень одобрения в рознице достигал в марте 2024 года — 40% от всех поступивших заявок. Затем банки стали постепенно снижать число одобренных заявок. В сентябре 2024 года они согласовывали лишь треть всех поступивших обращений за кредитами наличными и кредитными картами. Одна из главных причин снижения — это ужесточение регулирования выдач необеспеченных потребкредитов через прямые количественные ограничения и повышение надбавок к коэффициентам риска по таким ссудам. Эксперты отмечают, что получить кредит наличными будет еще сложнее. Дело в том, что на I кв. 2025 года Банк России сохранил МПЛ на уровне IV кв. 2024 года. 🎥 ProБанки

По последним данным, вложения в ПДС составили 146 млрд рублей, а число участников превысило 2,3 млн человек. С сентября объем средств практически удвоился, только за ноябрь люди вложили около 40 млрд рублей. Кроме того, с 1 января 2025 года в России будет запущено долевое страхование жизни граждан, которое совмещает в себе страхование и инвестирование. Договор ДСЖ можно будет заключить на любой срок, но распространение налоговых льгот обсуждается на договоры ДСЖ сроком от 10 лет, — сообщил замминистра финансов РФ Иван Чебесков. 🎥 ProБанки

Речь идет о том, чтобы отсрочить на год передачу долгов в работу судебным приставам и сделать их услуги для профессиональных взыскателей платными. Такая мера обуславливается тем, что для возврата просроченной задолженности с граждан взыскатели прибегают к ресурсам и полномочиям органов принудительного исполнения. Принятие законопроекта будет способствовать повышению использования в правоприменительной практике инструментов досудебного урегулирования спора и сокращению сроков взыскания просроченной задолженности. В ЦБ сообщили, что официальная позиция регулятора будет сформулирована после получения законопроекта в установленном порядке. 🎥 ProБанки

Такая динамика затрат обусловлена в первую очередь сроками импортозамещения наиболее дорогостоящих решений на новое российское оборудование и ПО. Так, к декабрю доля отечественного оборудования в крупных банках может составить в среднем 80%, в средних банках — 60%, небольших кредитных организациях — 50%. Вместе с тем эксперты ожидают, что значимой статьей расходов в 2025 году станет подключение к инфраструктуре цифрового рубля. К середине 2025 года крупнейшие банки должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с новым видом российской валюты. 🎥 ProБанки

В октябре доля закрытых сделок цессии по тем долгам, которые уже находятся в судебной стадии, упала до 74% с 84% в сентябре. В I полугодии их доля составляла 95%. При этом объем предложения судебных долгов в выставленных на продажу портфелях этой осенью вырос — с 41% в сентябре до 59% в октябре. В свою очередь цены на долги, по которым открыто судебное производство, упали. В I полугодии цена долга составляла 8,19% от основной суммы задолженности, в сентябре — 7,61%, в октябре — 7%. Пока доля судебных портфелей находится на стабильном уровне и даже превышает половину от портфеля, но в следующем году кредиторам придется снижать объем предложения таких долгов и пытаться урегулировать выплату долга до суда, — считают аналитики. 🎥 ProБанки

👉 Наибольший рост хищений зафиксирован через каналы ДБО — в III кв. она превысила 3,8 млрд рублей — это рекорд с начала 2019 года; 👉 Вторым каналом по объему похищенных средств стала СБП — 2,8 млрд рублей, что также стало рекордом и превысило показатель II кв. почти в два раза; 👉 В процентном отношении лидировал сегмент переводов без открытия счета, где объем украденных средств вырос в 12,5 раза за квартал, а количество инцидентов увеличилось в 650 раз. Как отмечают эксперты, основным инструментом неправомерных операций с денежными средствами остается социальная инженерия. 🎥 ProБанки

Это будет некоторый процент от суммы возврата, но не более какого-то фиксированного значения, — рассказал глава операционно-технологического департамента компании Георгий Дорофеев Сервис «Добрая воля» был запущен на платформе диспутов НСПК в конце 2023 года, за это время через него было возвращено более 47 млн рублей, средняя сумма возврата — почти 140 000 рублей. В НСПК подсчитали, что в 40% случаев возврат инициируют сами банки, приостановившие вывод денег. По данным ЦБ, во II кв. 2024 года мошенники похитили у граждан и компаний 4,77 млрд рублей, из которых были возвращены только 290 млн рублей (6,1%). 🎥 ProБанки

👉 Новые инструменты будут основаны на уже существующих механизмах — ИИС, программе развития сельских территорий и ДСЖ; 👉 Для этих продуктов предусмотрен единый налоговый вычет в размере 400 тыс. рублей; 👉 Детали новых инструментов и сроки их запуска будут уточнены в ближайшее время. О необходимости разработки инструмента семейных сбережений заявил президент России Владимир Путин на форуме «Россия зовет!». Он отметил, что такой механизм позволит получать налоговый вычет всем работающим членам семьи. 🎥 ProБанки