ProБанки

👉 Депозитные ставки уже падают — до 17,9% (-4,4 п.п. с начала года), а к концу 2025 года опустятся до 12-13% (прогноз Совкомбанка). 👉 Кредиты пока остаются дорогими — оживление спроса начнется лишь при ставке ЦБ в 14%, а реальный рост — при 12% (мнение МКБ и Абсолют-банка). 👉 Маржа банков под угрозой — NIM снизилась до 3,3% (без учета Сбербанка), но Сбер остается в плюсе за счет ОФЗ. Снижение ставки — это не мгновенный стимул, а долгая игра: банки сначала заменят «дорогие» депозиты на дешевые, и только потом начнут массово снижать кредитные ставки (Юрий Беликов, «Эксперт РА»). Что дальше? ▪️ До конца года: ставки по вкладам упадут на 3-4 п.п., по кредитам — на 1-2 п.п. ▪️ 2026 год: ключевая ставка в 12% запустит волну рефинансирования. ▪️ Главный риск: банки могут тормозить снижение кредитных ставок, чтобы сохранить маржу. 🎥 ProБанки

🔸 Средний чек кредита упал на 8,6% за год (до ₽175,3 тыс.), но вырос на 7,1% за месяц — банки осторожничают, но не отказывают (данные НБКИ). 🔸 Москва лидирует с чеком ₽303 тыс., за ней Питер (₽253,4 тыс.) и Подмосковье (₽234,1 тыс.) — разрыв с регионами достигает 2 раз. 🔸 Нижегородская область и Приморье бьют рекорды роста (+15,4% и +13,8% за месяц) — локальный спрос опережает столицы. С февраля 2025 года рынок стабилизировался на уровне ₽160-180 тыс. после семимесячного падения — это новая норма в условиях жесткой политики ЦБ (Алексей Волков, НБКИ). К осени чеки могут снова сократиться из-за ожидаемого снижения ключевой ставки и роста конкуренции между банками. При этом ипотека перетянет внимание, если ЦБ смягчит требования, банки переключатся на более выгодные жилищные кредиты. 🎥 ProБанки

👉 Доля кредитов на туры упала ниже 1% — против 5-7% в докризисные годы (данные АТОР). 👉 Каждый второй турист выбирает рассрочку — 50% оплаты сейчас, 50% за 30 дней до поездки («Мостурфлот»). 👉 Скрытые комиссии добавляют до 30% стоимости — истории клиентов PayLate и Plait о «волшебном» росте сумм в личном кабинете. Рассрочка без процентов вытеснила кредиты — но стала ловушкой: 38% туристов не замечают подкрученных страховок и сервисных сборов (анализ отзывов «Турпомощи»). Турбизнес сделал ставку на психологию «маленьких платежей», но рискует доверием — когда клиенты поймут реальную цену «бесплатной» рассрочки, рынку потребуется новая финансовая модель. 🎥 ProБанки

👉 ₽100 млрд за один выпуск — ВЭБ.РФ установил рекорд, увеличив объем размещения в 2 раза благодаря спросу в ₽235 млрд. 👉 Спред снижен до 175 б.п. — инвесторы согласились на меньшую премию к RUONIA, ожидая дальнейшего падения ставок. 👉 Флоатеры vs фиксированный купон — пока рынок массово переходит на постоянные ставки (93% июльских размещений), госструктуры и банки цепляются за плавающие. Флоатеры — страховка от волатильности: даже при снижении ключевой ставки до 16% они дадут доходность выше рыночной (управляющий крупной УК). Если ЦБ продолжит смягчение, флоатеры станут «переходным мостом» для инвесторов, пока фиксированные ставки не станут привлекательными. Но их доля на рынке уже не вернется к весенним 58%. 🎥 ProБанки

👉 52-летняя москвичка — первый обвиняемый по новой статье 187 УК. 👉 Через ее ИП-счет мошенники провели ₽1+ млн. 👉 80 тыс. новых дропперов ежемесячно — данные ЦБ за февраль 2025. 10 млн россиян в 2024 году перевели деньги на дропперские карты — теперь 2 млн могут стать фигурантами уголовных дел (МВД РФ и ЦБ). Масштабы проблемы — каждый 14-й россиянин (!) переводил деньги дропперам в 2024 году. Дропперы стали «расходным материалом» для преступных схем — но теперь они идут под суд первыми. 🎥 ProБанки

🔸 40 страховщиков выплатили <10% от сборов (₽0,6 млрд из ₽22,8 млрд за I кв. 2025 года). 🔸 16 компаний не сделали ни одной выплаты при сборах в ₽37,4 млн; 🔸 Кредитное страхование жизни лидирует по отказам — 36% случаев. Банки обязаны возмещать убытки от мошенников даже без страховки (по 161-ФЗ), но продолжают продавать бесполезные полисы (Александра Пожарская, «Народный фронт») Что делать? ✔️ Использовать период охлаждения — 14 дней для отказа от навязанного полиса. ✔️ Требовать полные условия — особенно исключения по выплатам. ✔️ Выбирать страховщиков с выплатами >50% — средний показатель по рынку. Страхование превратилось в лотерею, где выигрывает только компания — но ЦБ уже готовит новые правила против «серых» схем. 🎥 ProБанки

🔸 80% заявок на кредиты подается в будни, при этом ипотека и потребительские кредиты лидируют в понедельник (16%) и вторник (16%). 🔸 Кредиты под залог чаще оформляют в среду (17,1%) и четверг (15,5%), а автокредиты — во вторник (14,9%) и четверг (15,4%). 🔸 Микрозаймы — единственный продукт со стабильным спросом всю неделю (~14% в день). Россияне планируют крупные кредиты (ипотека, авто) в начале недели, а экстренные займы (микрозаймы) берут равномерно — даже в выходные (данные «Банки.ру», июнь 2024 — май 2025). К 2026 году онлайн-одобрение сгладит недельные колебания — крупные кредиты станут брать и в выходные. 🎥 ProБанки

▪️ Билайн и Альфа-банк запустили пилот в Петербурге: теперь в салоне связи можно сдать биометрию и активировать сим-карту без посещения банка. ▪️ Tele2 и Мегафон тоже подключились: у первых — совмещенный офис Альфа-банка в Москве, у вторых — отделения Промсвязьбанка с полным набором услуг. ▪️ Для иностранцев это единственный способ легально купить сим-карту в РФ с 2025 года — требуется регистрация в ЕБС (пока только через банки). Операторы теряют доходы от салонов, а банки экономят на аренде. Совместные точки — win-win: иностранцы получают сим-карты за 15 минут, а бизнес — новых клиентов (Михаил Бурмистров, INFOLine). Когда-то сим-карты продавали в ларьках, теперь требуют биометрию. Прогресс не остановить — но удобство все еще зависит от того, как быстро банки и операторы договорятся между собой. К тому же есть риск, что если регулятор ужесточит контроль, процесс снова станет бюрократическим. 🎥 ProБанки

👉 Ключевая ставка снизится на 1-2 п.п. 25 июля, но розничные кредиты все еще дорожают: 38-40% — потребительские, 25-26% — ипотека (июль 2025). 👉 Рекордные максимумы: до 55% — наличные без залога, 52% — под залог авто, 30%+ — ипотека в отдельных банках (данные Frank RG на 16 июля). 👉 Прогноз: к осени ипотека упадет до 20-24%, но потребительские кредиты останутся в диапазоне 20-38% (НРА). Даже после снижения ключевой ставки реальная стоимость кредитов для населения остается исторически высокой: банки компенсируют период дорогого фондирования, а максимальные ставки по необеспеченным займам все еще достигают 55% годовых (Алексей Лоссан, Frank RG). Банки не спешат передавать клиентам снижение ставки ЦБ: их затраты на вклады пока высоки, а риски дефолтов растут. Первыми подешевеют ипотека и автокредиты (особенно с господдержкой), а вот потребительские займы останутся «роскошью» до конца года. 🎥 ProБанки

🔹 Суммарные выплаты дивидендов в 2025 году упадут на 22-24% (до ₽2,95 трлн), прогнозируют аналитики. 🔹 ₽500-700 млрд — настолько сократились выплаты в I полугодии 2025-го по сравнению с 2024 годом. 🔹 Лишь банки и потребительский сектор показали рост выплат, тогда как металлурги, нефтяники и химики отказались от дивидендов. Совокупная прибыль российских компаний снизилась на 7% в 2024 году (данные Росстата), а ключевая ставка в 21% сжала финансовые возможности бизнеса, вынуждая реинвестировать, а не делиться с акционерами. 2026 год может стать переломным: снижение ключевой ставки (возможно, до 15%) и стабилизация рубля постепенно вернут дивидендную привлекательность. Однако металлургия и нефтегаз останутся под давлением из-за высоких затрат и санкций. 🎥 ProБанки

👉 С 28 июля доход для статуса квалифицированного инвестора вырастет вдвое — до ₽12 млн в год, а с 2026 года требование к активам увеличится до ₽24 млн (данные ЦБ РФ). 👉 Обладатели финансового образования или сертификата аналитика смогут претендовать на статус с ₽6 млн дохода — вдвое меньше стандартного порога. 👉 Эксперты прогнозируют отсечение 30% текущих квалифицированных инвесторов — тех, кто не дотягивает по новым критериям (оценка РЭУ им. Плеханова). ЦБ превращает статус квалифицированного инвестора в «клуб избранных»: только 5% частных инвесторов РФ имеют доход выше ₽12 млн в год (Елена Алтухова, Финуниверситет при Правительстве РФ). К 2026 году биржа станет похожа на закрытый клуб: профессионалы получат доступ к сложным инструментам, а «любители» останутся с ETF и облигациями. 🎥 ProБанки